想要通过理财走向人生巅峰，这几乎是不可能的，但是理财却是实现财务自由的必要条件，为了实现财务自由就需要有一定的理财目标和规划。在我们身边，很多人的理财观念都还很淡薄，仅仅是有想改变生活现状的欲望。

对于刚刚入门的新人来说，理财最关键的是什么呢？其实，理财从字面上来看，就是管理钱财。如何管理呢？理财往大了细分无非就是四个字：开源、节流。

•节流最重要的是消费观和记账方式

我们对自己的一切规划和打算都是基于对自己的了解做出的。因此朋友们在对自己每个月或者每个季度的收入和支出都应该有一个清楚的了解，才可以完成后面的理财管理。对于初学理财的朋友们来说，最有效的方法就是记账。不管你用纸笔记录，还是借助记账app，必须保证账目清晰。

并且定期盘点收支状况，了解你的收入来源有哪些。哪些消费是不必要的，哪些消费可以有代替品，哪些消费资金额度较高，必须提前做好资金准备。记账就是要让自己知道自己的钱都花在什么地方，钱的去向、净资产为多少。让自己心里有个数，知道一般正常的消费是多少，自己在哪方面投入了过多的无效花费。很多人都是莫名其妙变成月光族的，因为不知道这一笔消费在自己整体收入中占着什么样的比例，就会容易花钱大手大脚。完全没有计划的消费，自然无法成功的理财。在我们记账一段时间后就会自然将自己的开销划分为几类，并且对这些开销的重要性进行划分和规划：固定必要开销，灵活必要开销，可自由支配开销。

•有了一定数目的可自由支配资金后我们才可以开始理财的第二步：开源。

把自己的可支配资金进行投资是增加收入的重点。但是作为投资新人，我们必须要明确掌握自身基本情况：

了解自己目前手头有多少资金可以投入，这些资金是否有风险承受能力，自身是否负债，自身的固定收入是否会在一定时间内有所增长？

了解自己未来是否有大笔固定支出，这份投资是否会影响到自身的生活品质，自身是否对投资品种有所熟悉，是否具有专业的投资技巧等等。

在熟悉自身基础情况的前提下，找到安全的平台和合适自己的理财产品，就可以开始自己的开源之路了。

一定要选择适合自己的投资产品。想起以前有个客户问我“投资基金可以实现每年20%的收益吗？有什么推荐。”我问他为什么一定是20%的收益率。他说“看到李嘉诚有一套理财理论：一年存1万4千元，并且获得每年平均20%的投资回报率，40年后财富会增长为1亿零281万元。”我算了算发现这个理论是成立的但是前提是这四十年里每年的收益率都要达到20%。这样的投资回报率，一些高收入高净值的人群可以做到，一些专业投资人也可以。但是对于刚刚接触理财的人来说这个理论看看也就好了，并不现实。高收益的理财方案对你而言不一定是有效的，所以不要盲目选择收益高的产品和投资组合，适合自己的，哪怕只能跑赢通胀也是好的。

大部分的理财新人都可以考虑稳健和风险相结合的理财方式进行理财，比如银行的各类存款+互联网金融、各类基金+股票或贵金属等组合。

要注意风险的高低搭配，你的大部分财产配置要保证在稳健级以上。另外要自存应急流动资金，就是可以随时拿来应急的。理财是个好习惯，但也要量力而行。